2026年、新NISAが始まってから早くも3年目を迎えます。皆さんの周りでも「NISA始めたよ！」という声をよく耳にするのではないでしょうか？もはやNISAは「やるか、やらないか」ではなく、「いかに効率的に活用するか」という、次のステージへと進んでいます。
そんな新NISAの「今」を知るために、moomoo証券株式会社が2,311人を対象に行った調査結果が発表されました。この調査で明らかになったのは、驚くべきNISAの浸透率と、その裏に隠された「使いこなし格差」の存在です。
NISAはもう「国民的インフラ」？85%超が利用中！
まず驚くべきは、新NISAの利用率の高さです。調査によると、回答者の85.6%がすでにNISAを利用しており、そのうち過半数の52.0%が「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の両方を併用しているとのこと。
開始からわずか2年で、NISAは一部の投資家だけのものではなく、私たちの生活に「持っていて当たり前」のインフラとして深く根付いたと言えるでしょう。
本当の恩恵を受けているのは「4人に1人」の現実
しかし、NISA口座を持っているだけでは、その真価を最大限に引き出せているとは限りません。調査をさらに深掘りすると、非課税枠を年間上限近くまで使い切っている「フル活用層」は、全体のわずか26%、つまり約4人に1人にとどまることが判明しました。
残りの7割は「口座は持っているけれど、まだ使いきれていない」か「様子見」の状態。これが、新NISA3年目のリアルな姿なのです。
徹底解剖！「新NISAフル活用層」の意外な正体
では、この26%の「フル活用層」とは一体どんな人たちなのでしょうか？もしかしたら「富裕層のシニア」や「ベテラン投資家」をイメージするかもしれませんね。しかし、調査データが示したのは、私たちの想像とは異なる、もっと身近な存在でした。
1. 中心は「働き盛りの30〜40代」
フル活用層の約62%を占めたのは、なんと30代（32.8%）と40代（29.5%）でした。資金に余裕があるシニア層よりも、住宅や教育、老後資金といった「現実的な課題」に直面している現役世代こそが、将来のための武器としてNISAを積極的に活用していることが伺えます。これは私たち現役世代にとって、とても勇気づけられる結果ではないでしょうか。
2. 「成長投資枠」をギャンブルに使わない
フル活用層の73.7%は、明確に「長期投資」を選択しています。注目すべきは成長投資枠の使い方です。短期的な一発逆転を狙うのではなく、つみたて投資枠と同様に「長期目線での資産最大化」のために戦略的に枠を使っています。「非課税だから何でも買う」のではなく、「非課税だからこそ、長く持てる資産を買う」という冷静な視点が、彼らの共通点と言えそうです。
3. 人の情報を鵜呑みにしない「自立したマインド」
彼らは「投資は自己責任であり、勉強が必要」という項目に強く同意しています。誰かに勧められた商品をそのまま買うのではなく、自ら調べ、取捨選択し、リスクをコントロールする。この「投資に関して自立する」というマインドが、新NISAをフル活用するという行動にも繋がっているのでしょう。
新NISA3年目は「とりあえずNISA」から「戦略的NISA」へ
今回の調査から、NISAが「普及の時代」から「活用の時代」へと大きくシフトしていることが分かりました。利用者の約9割が「今後、投資額を増やしたい」と意欲を見せる一方で、枠を使い切れていない「7割の層」と、資産を積み上げる「26%のフル活用層」に大きく二分されていることも明らかになりました。
もちろん、毎年満額まで使い切ることが全ての人にとっての正解ではありません。大切なのは、ご自身の家計に合わせた最適なバランスで、無理なく投資を続けること。まずは「とりあえずNISA」から一歩踏み出し、「戦略的NISA」へと移行する意識を持つことが、将来の安心を作る第一歩となるはずです。
2027年には「こどもNISA（0歳から17歳までを対象に非課税で積立投資ができる仕組み）」の実用化も目指されているといい、今後ますますNISAや投資について知識を深め、より戦略的に活用していくことが重要になってきますね。
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