老後資金、不安に感じるのはあなただけじゃない！
将来の老後資金について、「漠然とした不安があるけれど、何から手をつけていいか分からない」と感じている方は多いのではないでしょうか。
株式会社AlbaLinkが30代～50代の男女500人を対象に実施した「老後資金に関する意識調査」の結果から、多くの人が抱える老後資金への不安や、具体的な準備方法、そしてその中で直面する課題が見えてきました。
この調査の詳細は、不動産投資の森にて公開されています。
9割以上が老後資金に不安を感じている
調査によると、30代～50代の男女の93.2％が老後資金に「とても不安（58.0％）」または「やや不安（35.2％）」を感じていることが分かりました。この結果は、多くの人が老後の生活設計に対して強い危機感を抱いている現状を示しています。
テレビやインターネットで報じられる年金制度への懸念や物価上昇のニュースが、こうした不安を一層強めていると考えられます。
みんなはどうやって準備してる？「預貯金」が最多、NISAも人気
老後資金の準備方法として最も多かったのは「預貯金（46.2％）」でした。次いで「NISA（35.8％）」、その後に「iDeCo（7.0％）」、「保険（6.0％）」、「株式投資（5.6％）」が続きます。
比較的リスクが低く、始めやすい預貯金を選ぶ人が多い一方で、NISAやiDeCoといった税制優遇のある投資制度を活用し、積極的に資産形成を目指す人も少なくないことが分かります。中には、リスクの低い方法と高い方法を組み合わせて、バランスよく準備を進めている人もいるようです。
預貯金のリアルな声
預貯金は元本割れのリスクが低く、手軽に始められる方法です。しかし、金利が低い現状では資産が増える効果はあまり期待できません。「本当は他の方法も気になるけれど、現実的に選べるのは預貯金しかない」という声や、「リスクが怖い」「知識がない」といった理由から預貯金を選んでいる人もいました。
NISAを選ぶ理由
「貯金だけでは増えない」「物価高に耐えられない」と感じ、NISAを始めたという声が多く寄せられています。NISAは投資で得た利益が非課税になる制度で、投資信託を中心に長期的な資産運用を考えている人が多いようです。
iDeCoの魅力
iDeCoは、掛け金が全額所得控除になったり、受け取り時にも一定額まで非課税になったりするなど、税制面で大きなメリットがあります。60歳まで引き出せないため、老後資金づくりに特化したい人には魅力的な制度といえるでしょう。最近iDeCoを始めた人や、預貯金からiDeCoに切り替えた人もいるようです。
保険で備える
積立型の保険や個人年金保険、外貨保険などを活用している人も見られます。保険で老後資金を準備するメリットは、万が一の備えと資産形成を同時に進められる点です。生命保険料控除も利用できますが、中途解約すると元本割れのリスクがあるため注意が必要です。
株式投資の選択
株式投資は、配当金や値上がり益で資産を増やせる可能性があります。高配当株で配当金を得たり、株主優待を活用して生活費を節約したりしている人もいました。ただし、価格変動のリスクが比較的高く、銘柄選びの難しさや分散投資のしにくさから、他の方法に比べて選択する人は少なめです。
老後資金の目標金額は「1,000万円超2,000万円以下」が最多
老後資金の目標金額を定めている人の中で最も多かったのは「1,000万円超2,000万円以下（26.6％）」でした。特に「2,000万円」を目標とする声が多く、これは老後資金の目安としてよく耳にする数字が影響していると考えられます。
一方で、「未定」と答えた人が27.6％と多く、準備の途上であることや、「2,000万円はもう間に合わない気がする」といった諦めムードから目標設定に至らないケースも見られました。
老後資金の準備で苦労していることは「日々の生活費で精一杯」
老後資金の準備で最も苦労していることとして、「日々の生活費で精一杯（44.0％）」が挙げられました。次いで「物価が上昇している（21.0％）」、「今後教育費がかかる（12.4％）」、「資産運用の知識がない（12.0％）」が続きます。
生活費の圧迫
「今の生活費でカツカツで、貯金に回すお金がない」という声が多く、日々の食費や日用品の支出が老後資金の準備を阻む大きな要因となっています。現在の生活が破綻しないよう、節約してもなかなか余裕資金を確保できない状況がうかがえます。
物価上昇の影
物価上昇は、現在の生活費を圧迫するだけでなく、「将来本当に目標金額で足りるのか」という不透明感を生み出しています。先の見えない状況が、老後資金計画の難しさを増しているようです。
教育費との両立
子育て中の家庭では、老後資金と並行して教育資金の準備も大きな課題です。子どもの人数や進路によって必要額が大きく変動するため、将来の支出が読みづらく、老後資金まで手が回らないという声も聞かれました。
資産運用の知識不足
「NISAなどの知識がなく、始めてみたいけれど手が出せない」という声も一定数ありました。投資の必要性は感じつつも、知識や経験がないためにリスクへの不安が大きく、なかなか一歩を踏み出せない状況がうかがえます。忙しい中で勉強時間を確保することも難しいと感じる人もいるようです。
収入の伸び悩み
「物価は上がっているのに給料は増えない」「昇給が見込めない」といった収入に関する悩みも多く寄せられました。生活費に余裕がない中で収入が伸びないと、老後資金に回せるお金がなかなか生まれません。不安定な雇用形態の人にとっては、老後資金よりも緊急時の資金確保が優先されることもあります。
まとめ：あなたに合った準備を見つけよう
今回の調査から、多くの人が老後資金に不安を感じつつも、預貯金をメインに、NISAやiDeCoといった投資も組み合わせながら、自分のできる範囲で着実に準備を進めようとしていることが分かりました。
日々の生活費や物価上昇、教育費といった課題に直面しながらも、少しずつでも将来に備える姿勢は、きっとあなたの背中を押してくれるはずです。公的機関や金融機関の初心者向け情報を活用したり、家計の見直しや副業を検討したりするなど、あなたに合った方法を見つけて、今日から一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。
この調査結果の全データは、以下のURLから確認できます。
