「損が怖い」だけじゃなかった！日本人が投資に踏み出せない本当の理由と、今すぐできる最初の一歩

「貯蓄から投資へ」という言葉を耳にする機会が増え、NISAなどの制度も充実してきましたね。でも、「投資って、なんだか難しそう」「損するのが怖いから手が出せない」と感じている会社員や主婦の方は少なくないのではないでしょうか。将来のために何か始めたいけれど、何から手をつけていいか分からない、そんなモヤモヤを抱えていませんか？

投資に踏み出せない本当の理由は「損が怖い」だけではなかった
なぜ「難しい・よく分からない」がハードルになるのか
1. 将来不安はみんな同じ？
2. カギは「お金に対する価値観」
投資への一歩を踏み出すためのヒント
1. 「自分にもできる！」自己効力感を育むために
2. 身近なロールモデルと学びの機会
まずは一歩踏み出してみませんか？
おすすめ本

投資に踏み出せない本当の理由は「損が怖い」だけではなかった

最近の研究で、日本人が投資をしない本当の理由が明らかになりました。Lifetime IFA金融研究チームが18歳から59歳までの男女184名を対象に行った調査によると、投資に踏み出せない最大の理由は「損が怖い」という感情よりも、「難しい・よく分からない」という未知への不安だったのです。

なぜ「難しい・よく分からない」がハードルになるのか

この調査では、投資をする人としない人の「感性構造」、つまり物事の意味づけや感じ方の違いに注目しました。結果として、投資への「心理的なハードル」が行動を妨げていることが浮き彫りになりました。

将来不安はみんな同じ？

驚くことに、将来のお金に対する不安の強さは、投資をしている人もしていない人も、実は大きな差がないことが分かりました。つまり、「将来が不安だから投資を始める」という単純な動機だけでは、なかなか行動に移せないようです。

カギは「お金に対する価値観」

では、何が投資行動を分けるのでしょうか？研究では、「お金に対する価値観」が投資を始めるかどうかの大きな違いを生んでいることが示唆されました。お金に対してどのような考えを持っているかが、投資への一歩を踏み出すかどうかを左右するのですね。

より詳しい研究結果については、以下のレポートをご覧ください。
研究結果完全版レポート

投資への一歩を踏み出すためのヒント

「じゃあ、私たち初心者でも投資を始めるにはどうしたらいいの？」そう思いますよね。研究結果からは、投資への行動を促すためのいくつかの重要な要素が見えてきました。

「自分にもできる！」自己効力感を育むために

投資へのハードルを下げるには、「自分にもできる！」という自信、つまり「自己効力感」を育てることが大切です。

具体的には、以下の5つの要素が挙げられています。

正しい知識を得る機会の提供
アドバイザー等による伴走支援
手続きや仕組みの簡素化
ロールモデルの可視化
体験機会の提供

身近なロールモデルと学びの機会

特に注目したいのが、「人」の存在です。投資を始めたきっかけの約40％が、「人」などの外的要因だったという結果が出ています。
例えば、

資産運用のアドバイザーに相談して、不安な気持ちに寄り添ってもらいながら、安心して始められる環境を作る
- Lifetime IFA: https://lifetimeifa.jw-advisers.co.jp/
- ジャパンウェルスアドバイザーズ株式会社: https://www.jw-advisers.co.jp/
身近に投資をしている人（ロールモデル）を見つけたり、投資について気軽に話せる環境を増やしたりする
正しい知識を学べるセミナーや勉強会に参加してみる

これらの機会を通じて、「なんだか難しそう」と思っていた投資が、意外と身近に感じられるようになるかもしれません。

本研究は、早稲田大学人間総合研究センターの菅原徹氏とLifetime IFA金融研究チームの吉田亜唯梨氏によって発表されました。

資産運用イメージ形成・行動ハードルの比較研究 -非投資層はなぜ投資行動に踏み出さないのか？-第21回日本感性工学学会春季大会予稿集3E01-05(2026).吉田亜唯梨,菅原徹: https://pub.confit.atlas.jp/ja/event/jske2026s/presentation/3E01-05
発表用資料: https://www.jw-advisers.co.jp/wp/wp-content/uploads/37eb6e8c91bb13b4b6a81a0381d71b8e.pdf