2024年1月にスタートした新しいNISA制度は、早くも3年目を迎えました。投資に関心を持つ多くの方が「新NISA」という言葉を耳にし、実際に利用を開始した方もいるでしょう。初期の熱狂が落ち着いた今、実際に利用している方々はどのような状況なのでしょうか？そして、まだ始めていない方は、どんな不安を抱えているのでしょうか？
家計診断・相談サービス『オカネコ』が全国のユーザー382人を対象に行った「新NISA3年目の利用実態調査」から、利用者のリアルな声と、これから新NISAを検討している方へのヒントが見えてきました。
成功体験が定着を後押し！9割以上がプラスの運用成績
新NISAを始めてから現在までの運用成績について尋ねたところ、驚くべき結果が明らかになりました。なんと、回答者の90.2%が「プラス」の運用成績を享受しているというのです。
具体的には、「大きなプラス（+20%超）」が44.9%、「プラス（+1%〜20%以下）」が45.3%を占めています。これまでの投資経験に関わらず、多くの人が新NISAで利益を出していることは、これから投資を始めようと考えている方にとって、大きな安心材料になるのではないでしょうか。
この成功体験を背景に、利用者の93.8%が新NISA制度の利用に「満足している」と回答しています。「非常に満足している」が37.5%、「どちらかというと満足」が56.3%と、高い満足度がうかがえます。実際に利益が出ているという実感は、投資を続ける上で非常に大切な要素ですね。
喜びの裏に潜む「家計の余力」問題
一方で、わずかながら「不満」を感じている方もいます。その理由を深掘りすると、「期待したほど利益が出ていない」という声も37.5%ありましたが、最も多かったのは「投資資金の捻出が苦しい」という回答で、43.8%を占めました。
昨今の物価高騰が家計を圧迫している中で、投資に回せるお金を確保することの難しさが浮き彫りになっています。新NISAで利益が出ても、毎月の資金繰りに苦労するようでは、長期的な継続は難しいかもしれません。投資を始める前に、ご自身の家計状況をしっかりと見直し、「無理のない範囲」で資金を捻出する計画を立てることが重要と言えるでしょう。
成長投資枠は「日本株シフト」が鮮明に！
2026年の成長投資枠の活用方法についても興味深い結果が出ています。最も多かったのは「つみたて投資枠と同じ投資信託を買い増す」で52.4%でしたが、個別資産への投資意欲を見ると、「日本の高配当株・優待株」が37.2%と、「米国個別株・ETF」の18.4%の約2倍に達しています。
為替の変動リスクや、日本企業が株主還元を強化している背景から、個人投資家の皆さんの関心が、国内資産の配当や優待といったインカムゲインへとシフトしている傾向が見て取れます。どんな銘柄を選ぶか迷っている方は、この「日本株シフト」を参考にしてみるのも良いかもしれませんね。
まだ始めていないあなたへ：知識不足とリスク回避がハードルに
新NISA制度が始まって2年が経過した今も、まだ利用に至っていない方もいらっしゃいます。その理由として最も多かったのは「投資初心者なのでリスクが怖い」で32.5%、次いで「投資にまわせるお金がない」が31.7%でした。
その他にも、「手続きが面倒・億劫だから」（25.4%）や「制度の違いがわからず、具体的な行動に移せない」（20.6%）といった、実務的なハードルを感じている声も多く聞かれました。また、「株価が高値圏にあり、今始めると損をしそう」「開始直後のブームに乗り遅れ、今さら始めてもメリットが少なそう」といった、市場の状況やタイミングを懸念する声もありました。
「リスクが怖い」「何から始めればいいかわからない」という不安は、誰もが抱く自然な感情です。しかし、不安を解消するためには、まず正しい知識を得ること、そして専門家からアドバイスを受けることが有効な手段となるでしょう。
焦らなくて大丈夫！1,800万円の枠を「無理なく」使い切る計画
新NISAの生涯非課税保有限度額である1,800万円を使い切る計画についても調査が行われました。年間投資枠を最大限活用し、最短の5年で達成を目指す「最短（2028年まで）」と回答した方は24.8%に留まっています。
最も多かったのは「投資期間10〜15年以内」で37.6%でした。また、「投資期間20〜30年以内」が7.6%、「生涯かけて使い切る」が8.8%、「使い切る予定はない・わからない」が21.2%という結果も出ています。
この結果から、多くの人が非課税枠の大きさを踏まえ、自身の収入やライフイベントに合わせて、無理のないペースで長期的に投資を継続しようとしていることがわかります。「最短で枠を埋めなければ」と焦る必要はありません。ご自身のペースで、着実に資産形成を進めることが大切です。
まとめ
今回の調査から、新NISAが多くの利用者にとって「成功体験」をもたらしていることが明らかになりました。しかし、その一方で、「投資資金の捻出」や「制度への理解」「リスクへの不安」といった課題も存在します。
投資は、ご自身の家計状況や将来のライフプランと密接に関わるものです。一人で抱え込まず、お金のプロに相談することで、これらの課題を乗り越え、より安心して新NISAを活用できるでしょう。
調査概要
-
調査名：オカネコ 新NISA3年目の利用実態調査
-
調査方法：WEBアンケート
-
調査期間：2026年1月10日（土）～2026年1月12日（月）
-
回答者：全国の『オカネコ』ユーザー382人
『オカネコ』について
『オカネコ』は、スマホから簡単な質問に答えるだけで、あなたの家計状況を診断してくれるサービスです。同エリア・同年代・同世帯構成の人と比較した診断結果や、推定ライフプランがすぐにわかります。
さらに、FP（ファイナンシャルプランナー）などの資格を持つお金のプロから、個別のアドバイスコメントが届き、チャットや面談で直接相談することも可能です。匿名・無料で気軽に利用できるので、新NISAを始めたいけれど不安がある方、投資資金の捻出に悩んでいる方は、一度利用してみてはいかがでしょうか。
