2026年の自動車保険料引き上げが目前に迫り、家計への影響を心配されている方も多いのではないでしょうか。そんな中、アクチュアリー、税理士、公認会計士、ファイナンシャルプランナーなど、金融知識に長けた300名のお金の専門家たちが、どのような基準で自動車保険を選んでいるのか、その実態が明らかになりました。
この調査は、セレクトラ・ジャパン株式会社が「自動車保険の加入状況と満足度」について行ったもので、専門家のリアルな選択から、私たち一般の消費者が賢く保険を選ぶためのヒントが見えてきます。特に注目すべきは、ネット型損保が市場シェアとは大きく異なる高い加入率を示している点です。購入を検討している方にとって、きっと背中を押してくれる情報がたくさん詰まっていますよ。
お金の専門家は「ネット型」を支持！市場シェアとの意外なギャップ
専門家300名の加入状況を集計した結果、驚くべきことに「ネット型（ダイレクト型）」の加入率が48.0%と、「代理店型（大手4社）」の45.3%を上回りました。これは、2025年の調査結果からさらに4ポイント増加しており、専門家の間でネット型損保への関心が高まっていることがうかがえます。
さらに興味深いのは、一般的な「市場シェア（正味収入保険料ベース）」と専門家の「加入率（件数ベース）」に大きな乖離があることです。例えば、市場シェア0.9%のSBI損保をプロの7.7%が選び（約8.6倍）、市場シェア3.6%のソニー損保をプロの11.0%が選ぶ（約3.1倍）など、ネット型損保の評価が市場シェアを大きく上回る実態が浮き彫りになっています。
このギャップは、専門家が保険料単価や契約条件だけでなく、「保険料と補償の高度な最適化」を重視していることの表れと言えるでしょう。
「安さ」を追求するネット型と「安心」を重視する代理店型
専門家たちが現在の保険を選んだ理由を見ると、ネット型と代理店型で重視するポイントが明確に二極化しています。
ネット型を選んだ主な理由は「保険料が安かった」（58名）が圧倒的1位です。それに続いて「保険料と補償のバランス」や「補償内容の充実」が挙げられており、「安さ」だけでなく「補償の質」も妥協しない、合理的な選択をしていることがわかります。
一方、代理店型の専門家が最も重視したのは「継続しており変更の必要性を感じていない」（34名）でした。こちらも「保険料と補償のバランス」「補償内容の充実」が上位に挙がりますが、「知人の推奨」といった人間関係も選択理由として見られます。事故対応への信頼や、担当者に任せられる安心感に価値を見出し、多少保険料が高くても万全の体制を維持したいという思いがうかがえます。
項目別満足度に見る両者の強み
専門家が加入している保険会社に対する満足度を「保険料」「補償」「事故対応」「カスタマーサービス」の4項目で比較すると、それぞれの強みがより明確になります。
ネット損保は「保険料に対する納得感」で高い満足度を示し、代理店損保は「事故対応の信頼感」で高い評価を得ています。これは、先ほどの選択理由とも一致しており、自分にとって何が最も重要かによって、選ぶべき保険会社が異なってくることを示唆していますね。
お金の専門家が選んだ自動車保険ランキング2026
それでは、いよいよお金の専門家たちが実際に選んだ自動車保険のランキングを見ていきましょう。
【ネット販売型】自動車保険のランキング
1位 ソニー損保 (11.0%)
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保険料の納得感: 4.21点
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補償内容の充実度: 4.06点
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事故対応の信頼感: 3.88点
「保険料と補償内容のバランスが良い」「保険料もお手頃で、補償内容も良い」といった声が多く聞かれました。事故対応についても「非常に満足のいく対応だった」というコメントがあり、価格とサービスの質の高さが評価されています。
2位 SBI損保 (7.7%)
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保険料の納得感: 4.00点
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補償内容の充実度: 3.96点
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事故対応の信頼感: 3.57点
「他社と比較して保険料が非常に安い」「保険料が安い割には補償内容が充実している」と、コストパフォーマンスの高さが際立っています。「一度対物事故を起こしたが、対応が良かった」という経験談もあり、安さだけでなく事故対応も評価されています。
3位 チューリッヒ保険 (7.0%)
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保険料の納得感: 4.00点
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補償内容の充実度: 3.81点
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事故対応の信頼感: 3.48点
「必要十分な補償を備えているにもかかわらず保険料が他の会社に比べて格段に安い」という声が多数。ロードサービスへの高評価もあり、保険料の安さと手厚いサービスが両立している点が魅力です。
4位 SOMPOダイレクト/おとなの自動車保険 (6.7%)
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保険料の納得感: 4.05点
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補償内容の充実度: 4.15点
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事故対応の信頼感: 3.50点
「保険料を同一条件で比較して一番安かった」という理由で選ばれることが多いようです。また、「保険料と補償内容のバランスがよく分かりやすい、ネットの操作性がよい」「事故があった際の対応の良さ」など、利便性と安心感を両立している点が評価されています。
5位 東京海上ダイレクト (6.3%)
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保険料の納得感: 4.16点
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補償内容の充実度: 4.05点
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事故対応の信頼感: 3.42点
「圧倒的に価格が安く、アプリ機能が使いやすく無駄がない」と、価格の安さとデジタルサービスの使いやすさが評価されています。「補償内容がよく何かあった時にすぐに対応してくれるから」というコメントもあり、総合的なバランスの良さがうかがえます。
【代理店販売型】自動車保険のランキング
1位 東京海上日動 (19.0%)
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保険料の納得感: 3.88点
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補償内容の充実度: 4.02点
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事故対応の信頼感: 3.91点
「保障が多いので多少の値段が高いのは仕方ないかなと思う」という声に代表されるように、手厚い補償内容と信頼感が選ばれる理由です。「事故を起こした場合の事故受付センターの対応力」や「自損事故対応でスムーズに対応が進み、ストレスを感じる事がなく満足した」など、事故対応への高い評価が目立ちます。
2位 損保ジャパン (14.7%)
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保険料の納得感: 3.55点
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補償内容の充実度: 3.84点
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事故対応の信頼感: 3.57点
「代理店の人の対応が早く安心している」と、対面でのサポート体制が評価されています。「契約手続きがネットで完結して手間がかからないのと、保険会社そのものに安心感がある」というコメントもあり、大手ならではの安心感と利便性が両立しているようです。
3位 三井住友海上 (7.0%)
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保険料の納得感: 3.71点
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補償内容の充実度: 3.86点
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事故対応の信頼感: 3.86点
「事故対応がよく親切でした」という声が示すように、事故時の対応力が強みです。「保険料は、ネット保険の方が安いと思いますが、補償内容及び、事故処理では他社より優れていると思います」と、補償内容と事故処理の質を重視する専門家からの支持を得ています。
4位 あいおいニッセイ同和 (4.3%)
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保険料の納得感: 3.69点
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補償内容の充実度: 3.92点
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事故対応の信頼感: 4.00点
「保険料と補償内容とのバランスが良いところ」が選ばれる理由の一つです。特に「事故対応の時にオペレータの対応が良いことや、弁護士特約で紹介された弁護士がとてもよく対処してもらえた」と、事故対応の質の高さが専門家から評価されています。
ネット型への切り替えで後悔しないために！専門家が警告する3つの落とし穴
今回の調査では、ネット型保険への切り替えを検討している方への注意点も専門家から寄せられました。実は、ネット型加入者の約3割が以前は代理店型に加入していたというデータもあり、乗り換えは決して珍しいことではありません。しかし、賢く乗り換えるためには、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。
専門家たちが特に指摘する「ネット型切り替え」の落とし穴は、以下の3つです。
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「安さ」の裏にある条件をしっかり確認する
一見すると同じような補償内容でも、上限金額や補償範囲が異なる場合があります。代理店型のように担当者と対面で相談する機会が少ないネット型では、ご自身で細部まで確認することが大切です。 -
「補償の重複」と「特約」を整理する
複数台の車を所有している場合、「弁護士費用特約」や「個人賠償責任保険」が重複していると、無駄な保険料を払ってしまうことになります。また、もらい事故に備えて「弁護士費用特約は必要」という見解が多く見られました。ご自身の状況に合わせて、必要な特約を見極めましょう。 -
2年目以降の保険料をシミュレーションする
ネット型保険には「初年度割引」が大きい会社もあります。そのため、2年目以降の保険料は新規割引時よりも高くなるケースも。継続契約時の保険料も確認し、長期的な視点で判断することが賢明です。
まとめ：2026年の自動車保険選びは「主体的にコントロール」が鍵
2026年の自動車保険選びは、単に保険料を安くすることだけではなく、「自分のリスク許容度に合わせて、補償とコストを主体的にコントロールすること」が最も賢い選択と言えるでしょう。
今回の専門家たちの調査結果は、私たちが自動車保険を選ぶ上での貴重な指針となります。ぜひこの情報を参考に、あなたにぴったりの自動車保険を見つけて、安心してカーライフを送ってくださいね。
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