マイホームは人生で一番大きな買い物の一つ。夢の実現に向けて準備を進めている中で、「金利が上がったらどうしよう…」そんな不安を感じている方もいらっしゃるかもしれませんね。
報道によると、日本銀行は12月の金融政策決定会合で追加利上げを検討しており、実現すれば2025年の年間利上げ幅は合計0.5%程度と、1990年以来35年ぶりの大きさになる見込みです。また、約30年間にわたり上限とされてきた政策金利「0.5%の壁」を突破し、0.75%程度まで上昇する可能性も指摘されています。これにより、これまでの「超低金利」を前提としていた住宅ローン市場は、大きな転換点を迎えることになりそうです。
金利上昇局面で後悔しないための「3つの防衛策」
全国で住宅購入の相談窓口を展開する「おうちの買い方相談室」は、この歴史的局面において、消費者がパニックにならず冷静な判断をするために、以下の3点を提言しています。
1. 「現在の店頭金利」だけでなく「ストレス金利」で予算を組む
「借りられる額」と「無理なく返せる額」は違いますよね。銀行が提示する現在の適用金利（例：0.4%〜0.5%など）だけで返済計画を立てるのは、リスクが高い状況かもしれません。金利が将来1.5%〜2.0%程度まで上昇しても家計が破綻しないか、あらかじめ少し高めの金利（ストレス金利）で試算し、本当に無理のない借入額の上限を把握することが大切です。
2. 変動金利一択からの脱却と「リスク許容度」の確認
「変動金利が一番お得」というこれまでの常識を一度リセットする必要があるかもしれません。ご自身の家計に余裕があり金利上昇にも対応できるのか、それとも固定金利で安心を買うべきか。一般論ではなく、「各家庭のリスク許容度」に基づいた商品選択が重要になります。
3. 「借りられる額」と「返せる額」のギャップを再確認
金利上昇局面では、金融機関の審査基準（審査金利）の影響で、希望借入額に届かないケースも出てくる可能性があります。また、借りられたとしても返済負担が増すため、教育費や老後資金を含めた長期的なライフプラン（キャッシュフロー表）の作成が不可欠です。
不安を解消する「最新金利動向を踏まえた資金計画シミュレーション」
「おうちの買い方相談室」では、特定のイベント期間に限らず、常時「無料個別相談」を受け付けています。今回の報道を受け、特に以下のシミュレーション対応を強化しているとのこと。これから購入される方だけでなく、すでにお借入れ中の方のご相談も可能です。
具体的な相談対応例：
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政策金利が0.25%〜0.5%上昇した場合の、月々の返済額増加シミュレーション
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「賃貸」と「持ち家（金利上昇リスク込み）」の30年トータルコスト比較
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変動金利から固定金利への借り換えメリット診断
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自分たちの適正予算（無理のない借入額）の算出
「35年ぶりの利上げ幅」というニュースは、多くのこれから家を買う方にとって不安材料です。しかし、重要なのは「買わないこと」ではなく、「変化を見越した準備をすること」です。
「おうちの買い方相談室」は金融機関ではないため、売るためではなく「家計を守るため」の中立的な立場から、お客様一人ひとりに合わせたシミュレーションを行い、納得のいく住宅購入をサポートしてくれるでしょう。安心してマイホーム計画を進めるためにも、一度相談してみてはいかがでしょうか。
会社概要
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おうちの買い方相談室 大分本店
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